Πυραμιδικές απάτες και απάτες σχήματος "Ponzi"

Τελευταία εμφανίστηκε για άλλη μια φορά, στην πόλη μας, εκτός όλης της επικράτειας που είχε διαδοθεί μια απάτη με τη μέθοδο του σχήματος Ponzi. Αυτή τη φορά μέσα είχε λίγο από επένδυση χρηματικού ποσού σε γνωστές διαδικτυακές πλατφόρμες κρύπτο, οι οποίες αντικατοπτρίζονταν αντίστοιχα σε ψεύτικο απατηλό site της δήθεν εταιρείας, με τους επίδοξους επενδυτές να χρειάζονται «τρία κλικ» την ημέρα προκειμένου εντός μηνός να αποφέρουν μεγάλες αποδόσεις, πολύ περισσότερο βέβαια εάν είχες referrals, λαϊκιστί εάν έβαζες και άλλους στο κόλπο με τον δικό σου κωδικό τότε γινόσουν για μια στιγμή «πλούσιος» …!!! 😁

Λειτουργούσε πάντα ανεπίσημα μέσα από 5 domains που ήταν από 12/23 μέχρι 08/24, με τους Κινέζους ως φερόμενους κατόχους και προσέλκυσε αρκετό κόσμο, τολμώ να πω χιλιάδες στη χώρα μας.

Ήταν βέβαιο ότι θα «σκάσει» κάποια στιγμή όπως όλα τα σχήματα Ponzi, αλλά η ελπίδα να κρατήσει περισσότερο ήταν αυτή που προσέλκυε όλο και περισσότερους που ήθελαν να δουν την επένδυση τους να διπλασιάζεται κλπ... (αναλυτικά για το συγκεκριμένο εδώ 👈 

Οι συναλλαγές που εμφάνιζε ήταν φυσικά ψεύτικες και οι τιμές που παρουσιάζονταν δεν αντιπροσωπεύουν τις αληθινές. Η προτροπή συμμετοχής ατόμων σε τέτοια σχήματα είναι πάντα παράνομη. 

Η απάτη πυραμίδα και το σχήμα Ponzi είναι δύο τύποι χρηματικής απάτης, αλλά έχουν διαφορετικές δομές.

Απάτη πυραμίδα

Σε αυτό το σύστημα, οι συμμετέχοντες κερδίζουν χρήματα κυρίως από τις εισφορές νέων μελών. Ο καθένας προσπαθεί να εγγράψει άλλους για να κερδίσει προμήθειες, και η δομή μοιάζει με μια πυραμίδα, όπου οι πάνω κερδίζουν από τους κάτω.

Σχήμα Ponzi

Σε αυτήν την περίπτωση, οι παλαιότεροι επενδυτές πληρώνονται με τα χρήματα που εισφέρουν οι νέοι επενδυτές, χωρίς να υπάρχει πραγματική επένδυση ή κέρδος. Η απάτη συνήθως αποκαλύπτεται όταν δεν υπάρχουν αρκετοί νέοι επενδυτές για να πληρώσουν τους παλιούς.

Και οι δύο είναι παράνομες και επικίνδυνες, καθώς βασίζονται στη συνεχή προσέλκυση νέων συμμετεχόντων για να διατηρηθούν.

Μια από τις δημοφιλέστερες απάτες βασισμένες στο σχήμα Ponzi είναι η περίπτωση του Bernie Madoff. 

Ας πούμε λίγα λόγια για αυτή τη μεγάλη απάτη που μεταφέρθηκε και στις αίθουσες των Κινηματογράφων με πρωταγωνιστή τον Robert De Niro.

Ο Madoff δημιούργησε ένα επενδυτικό σύστημα που υποσχόταν σταθερές και υψηλές αποδόσεις, με αποτέλεσμα να προσελκύσει πολλούς επενδυτές. Στην πραγματικότητα, χρησιμοποιούσε τα χρήματα των νέων επενδυτών για να πληρώνει τους παλιούς, χωρίς να υπάρχει καμία πραγματική επένδυση πίσω από τα κέρδη.

Όταν η οικονομική κρίση του 2008 οδήγησε σε μαζικές αποσύρσεις, το σύστημα κατέρρευσε, αποκαλύπτοντας ότι ο Madoff είχε καταφέρει να κλέψει δισεκατομμύρια δολάρια, με χιλιάδες επενδυτές να χάνουν τα κεφάλαιά τους. 

🔔 Για να αναγνωρίσεις απάτες τέτοιων τύπων, πρόσεξε τα κάτωθι :

1. Υπόσχεση υψηλών κερδών

Αν ακούσεις για απίθανα κέρδη με μικρή ή καμία εργασία, αυτό είναι κακό σημάδι.

2. Επικέντρωση στην προσέλκυση νέων μελών.

Αν το σύστημα απαιτεί κυρίως την προσέλευση νέων συμμετεχόντων για κέρδη, αυτό είναι ένδειξη απάτης.

3. Έλλειψη προϊόντων ή υπηρεσιών.

Αν δεν υπάρχει κάποιο αξιόπιστο προϊόν ή υπηρεσία πίσω από την επιχείρηση, είναι πιθανό να είναι απάτη.

4. Πίεση για γρήγορη εγγραφή.

Αν σου ασκείται πίεση να εγγραφείς γρήγορα, να είσαι επιφυλακτικός.

5. Δυσκολία στην αποχώρηση.

Αν έχεις δυσκολίες να αποσυρθείς ή να πάρεις τα χρήματά σου πίσω, αυτό είναι ένα αρνητικό σημάδι.

6. Καθόλου διαφάνεια.

Αν οι όροι και οι διαδικασίες δεν είναι σαφείς ή αν υπάρχουν κρυφές χρεώσεις.

Είναι πάντα καλύτερο να είσαι προσεκτικός και να κάνεις έρευνα πριν συμμετάσχεις σε οποιαδήποτε επένδυση ή πρόγραμμα.

"Η απόφαση για την απαγόρευση των κινητών τηλεφώνων στα σχολεία και οι επιπτώσεις"

 

Η απόφαση για την απαγόρευση των κινητών τηλεφώνων στα σχολεία μπορεί να έχει ποικίλες επιπτώσεις στην ψυχολογία των μαθητών τη νέα σχολική χρονιά. Αυτές οι επιπτώσεις μπορεί να είναι θετικές αλλά και αρνητικές, ανάλογα με την προσαρμογή των μαθητών και το περιβάλλον του σχολείου. Ας δούμε μερικές από τις πιο πιθανές ψυχολογικές επιδράσεις:

Θετικές επιπτώσεις

1.       Αύξηση της συγκέντρωσης και της απόδοσης.

Χωρίς την απόσπαση της προσοχής από τα κινητά, οι μαθητές ενδέχεται να είναι πιο συγκεντρωμένοι στο μάθημα. Αυτό μπορεί να βελτιώσει την κατανόηση και την απόδοσή τους στα μαθήματα.

2.       Καλύτερη κοινωνική αλληλεπίδραση - φυσιολογική παιδική ηλικία.

 Η απουσία κινητών μπορεί να ενισχύσει την πρόσωπο-με-πρόσωπο επικοινωνία, βελτιώνοντας τις σχέσεις των μαθητών μεταξύ τους. Θα προκύψουν περισσότερες ευκαιρίες για συζητήσεις και συνεργασίες, πράγμα που μπορεί να ενισχύσει το αίσθημα της κοινότητας.

3.       Μείωση του άγχους και του φόβου απουσίας από το κοινωνικό περιβάλλον (FοMO).

 Η συνεχής σύνδεση με τα κοινωνικά δίκτυα μπορεί να προκαλέσει άγχος στους μαθητές λόγω του φόβου ότι "χάνουν" σημαντικά γεγονότα. Χωρίς την άμεση πρόσβαση, ορισμένοι μαθητές ενδέχεται να βιώσουν λιγότερη πίεση.

Αρνητικές επιπτώσεις

1.       Άγχος αποστέρησης.

 Οι μαθητές που είναι πολύ συνδεδεμένοι με τα κινητά τους μπορεί να αισθανθούν άγχος, εκνευρισμό ή απογοήτευση που δεν μπορούν να έχουν άμεση πρόσβαση σε αυτά. Η εξάρτηση από την τεχνολογία μπορεί να κάνει δύσκολη την προσαρμογή.

2.       Αίσθημα περιορισμού της ελευθερίας.

Ορισμένοι μαθητές μπορεί να δουν την απαγόρευση ως περιορισμό της προσωπικής τους ελευθερίας, κάτι που μπορεί να επηρεάσει αρνητικά τη σχέση τους με το σχολικό περιβάλλον.

3.       Προβλήματα σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.

Μπορεί να υπάρχει μια αίσθηση ανασφάλειας, ειδικά από τους γονείς, αν οι μαθητές δεν έχουν γρήγορη πρόσβαση στα κινητά τους για επείγουσες καταστάσεις. Αυτό μπορεί να δημιουργήσει επιπλέον άγχος στους μαθητές.

Η προσαρμογή των μαθητών χωρίς τα κινητά εξαρτάται από την ευρύτερη σχολική κουλτούρα και τη στήριξη που θα λάβουν από εκπαιδευτικούς και γονείς. Προγράμματα που ενισχύουν τις κοινωνικές δεξιότητες και υποστηρίζουν τη χρήση τεχνολογίας με μέτρο θα μπορούσαν να διευκολύνουν αυτή τη μετάβαση.

«ΑΠΑΤΕΣ ΣΕ ΒΑΡΟΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΩΝ με το ΔΙΑΥΓΕΙΑ»

 

Τηλεφωνικές απάτες (Vishing) καταγράφονται το τελευταίο χρονικό διάστημα σε διάφορους δήμους της χώρας. Άγνωστοι δράστες, ημεδαποί, επικοινωνούν με επιχειρηματίες, τα στοιχεία επικοινωνίας των οποίων εντοπίζουν στο «Διαύγεια» και ζητούν να καταβάλουν κρατήσεις ή να αποπληρώσουν το τιμολόγιο από οφειλές που έχουν με τον δημόσιο οργανισμό. Ο τρόπος τέλεσης της συγκεκριμένης απάτης έχει ως εξής: Κάποιος τηλεφωνεί από κινητό τηλέφωνο του οποίου η σύνδεση αντιστοιχεί πάντα σε «αχυρανθρώπους», αλλοδαπούς που έχουν ενεργοποιηθεί επ’ ονόματί τους δεκάδες τηλεφωνικές συνδέσεις καρτοκινητής, με ελλιπή στοιχεία ως μηδαμινά, γνωστές ως “ghostcards”, προσποιούμενος ότι είναι από την οικονομική Υπηρεσία του δημοσίου οργανισμού και του ζήτησε να καταβάλει κρατήσεις ενταλμάτων που δήθεν όφειλε.

Τα εν δυνάμει θύματα είναι επιχειρηματίες που έχουν συνάψει σύμβαση με δημόσιο οργανισμό, συνήθως Δήμους (ΟΤΑ) και έχουν αναλάβει ένα έργο το οποίο μοιραία πρέπει βάσει Νομοθεσίας να «ανεβάσουν» - γνωστοποιήσουν στο «ΔΙΑΥΓΕΙΑ». Εκεί λοιπόν έχουν πρόσβαση οι «πανούργοι» απατεώνες που με μια απλή αναζήτηση σε ανοιχτές πηγές του διαδικτύου και έχοντας μικρό χάρισμα στο «λέγειν» τηλεφωνούν στα επίδοξα θύματα, επικαλούμενοι ονόματα δήθεν υπαλλήλων του δήμου ζητούν στοιχεία κωδικών τραπεζικών λογαριασμών προκειμένου να τους καταβάλουν τις οφειλές και από εκεί και πέρα αρχίζει και εκτυλίσσεται η απάτη.

Ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα: Ο άγνωστος απατεώνας, αρκετές φορές και με «αξάν» δυτικών προαστίων της Αττικής, τηλεφωνεί, προσποιούμενος ότι είναι υπάλληλος από την οικονομική Υπηρεσία του Δήμου και ζητάει να καταβάλει κρατήσεις ενταλμάτων που δήθεν όφειλε, ο επιχειρηματίας που συνειδητοποίησε το ύποπτο του τηλεφωνήματος, επικοινώνησε με τις αρμόδιες υπηρεσίες του δήμου, όπου και διαπιστώθηκε η επιχειρούμενη απάτη. Το εν λόγω τηλεφώνημα προς τον επιχειρηματία, ευτυχώς δεν τον αιφνιδίασε, καθώς γνώριζε ότι η ίδια απάτη συνέβη και σε άλλους δήμους και έτσι, αντιλήφθηκε άμεσα και εγκαίρως περί τίνος πρόκειται. Σε άλλες περιπτώσεις όμως έχουν μεταφερθεί αρκετά μεγάλα χρηματικά ποσά σε τραπεζικούς λογαριασμούς από “money mules” οι οποίοι δίνουν λογαριασμούς (διαπιστευτήρια ebanking) και κάρτες ανάληψης  (με τα PIN) έναντι μικρής χρηματικής αμοιβής.

•        Προς ενημέρωση των ανυποψίαστων επιχειρηματιών και υπαλλήλων αυτών να σημειωθεί ότι είναι αρκετά εύκολο να αντληθούν πληροφορίες από δημόσιες υπηρεσίες, εξάλλου στα τιμολόγια που κοινοποιούνται στο «Διαύγεια» έχουν αρκετά στοιχεία που μπορεί να κάνουν πειστικότερο το τηλεφώνημα.
•      Προκειμένου πάντως να αποφευχθεί αυτό το ενδεχόμενο, διάφοροι Δήμοι ανά την επικράτεια έχουν εκδώσει δελτία τύπου όπου κρούουν τον κώδωνα του κινδύνου.

Απάτες με τη μέθοδο του «ενδιάμεσου» – εξαπάτηση επαγγελματιών στο διαδίκτυο (Business E-mail Compromise-BEC)

 

Σημειώνεται ότι ο συγκεκριμένος τρόπος δράσης «Business Email Compromise (BEC) – Απάτη με τη μέθοδο του ενδιάμεσου», είναι μια εξελιγμένη απάτη που στοχεύει στις επιχειρήσεις και τα άτομα που εκτελούν πληρωμές μέσω τραπεζικών εμβασμάτων.

Η συγκεκριμένη μορφή απάτης που λαμβάνει χώρα στο κυβερνοχώρο, αφορά κατά κύριο λόγο τους επαγγελματίες, εμπόρους, προμηθευτές, ιδιοκτήτες εταιρειών. Η συγκεκριμένη μορφή απάτης έχει ονομαστεί σε ευρωπαϊκό - διεθνές επίπεδο ως απάτη «man in the middle». 

Ειδικότερα, οι δράστες παρεμβαίνουν σε τμήματα της επικοινωνίας μεταξύ συναλλασσόμενων επαγγελματιών και εμπόρων με επιχειρήσεις του εξωτερικού και τους πείθουν να καταθέσουν χρήματα σε τραπεζικούς λογαριασμούς, διαφορετικούς από αυτούς που είχαν αρχικά συμφωνηθεί.

Modus operandi:

Οι δράστες αποκτούν με διάφορες τεχνικές μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση και παρεμβαίνουν σε τμήματα της ηλεκτρονικής αλληλογραφίας, μεταξύ συναλλασσόμενων επαγγελματιών και εμπόρων με προμηθευτές ή πελάτες και μόλις εντοπίσουν μηνύματα που αφορούν επικείμενη πληρωμή σε τραπεζικό λογαριασμό, παρεμβαίνουν αποστέλλοντας απατηλά μηνύματα, από διευθύνσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που προσομοιάζουν με τις πραγματικές.

Στη συνέχεια υποδύονται υπαλλήλους της συνεργαζόμενης επιχείρησης και πείθουν τους συναλλασσόμενους να καταθέσουν χρήματα σε απατηλούς τραπεζικούς λογαριασμούς, διαφορετικούς από αυτούς που είχαν συμφωνηθεί.

Πώς λειτουργούν οι απάτες BEC; 

1. Οι απατεώνες μελετούν τους στόχους τους και βρίσκουν πώς να πλαστογραφήσουν την ταυτότητά τους. Ορισμένες φορές δημιουργούν πλαστές τοποθεσίες web ή ακόμη και καταχωρούν εταιρείες με το ίδιο όνομα με το δικό σας σε διαφορετική χώρα ή περιοχή.

2. Μόλις αποκτήσουν πρόσβαση, οι απατεώνες παρακολουθούν τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για να διαπιστώσουν ποιος μπορεί να στείλει ή να λάβει χρήματα. Εξετάζουν επίσης μοτίβα συνομιλίας και τιμολόγια ή την ρουτίνα των συναλλασσόμενων.

3. Κατά τη διάρκεια μιας συνομιλίας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, ο απατεώνας μιμείται ένα από τα μέρη πλαστογραφώντας τον τομέα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. (Η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου μπορεί να διαφέρει κατά ένα ή δύο γράμματα π.χ. αντί για το ορθό suspicius@bec.com να είναι το suspicius@bec.corn ή μπορεί να είναι η σωστή διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου "μέσω” ενός διαφορετικού τομέα)

4. Ο απατεώνας προσπαθεί να αποκτήσει την εμπιστοσύνη του στόχου και στη συνέχεια, ζητά χρήματα, δωροκάρτες ή πληροφορίες.

Εάν μια επίθεση παραβίασης επιχειρησιακού ηλεκτρονικού ταχυδρομείου είναι επιτυχής, ο οργανισμός σας θα μπορούσε:

• Να χάσει εκατοντάδες χιλιάδες έως εκατομμύρια ευρώ ή δολλάρια.
• Να αντιμετωπίσει εκτεταμένη κλοπή δεδομένων, αν κλαπούν προσωπικά στοιχεία.
• Κατά λάθος διαρροή εμπιστευτικών δεδομένων, όπως πνευματική ιδιοκτησία υπαλλήλων ή πελατών.

Τι μπορείς να κάνεις;

Ως Εταιρεία

• Έχετε επίγνωση των κινδύνων και βεβαιωθείτε ότι οι εργαζόμενοι είναι επίσης ενημερωμένοι και ενήμεροι.
• Ενθαρρύνετε το προσωπικό σας να προσεγγίζει τα αιτήματα πληρωμής με προσοχή.
• Εφαρμογή εσωτερικών πρωτοκόλλων σχετικά με τις πληρωμές.
• Εφαρμόστε μια διαδικασία για την επαλήθευση της νομιμότητας των αιτημάτων πληρωμής που λαμβάνονται μέσω email.
• Καθιερώστε ρουτίνες αναφοράς για τη διαχείριση της απάτης.
• Ελέγξτε τις πληροφορίες που δημοσιεύονται στον ιστότοπο της εταιρείας σας, περιορίστε τις πληροφορίες και δείξτε προσοχή όσον αφορά τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης.
• Αναβάθμιση και ενημέρωση τεχνικής ασφάλειας.
• Πάντα να επικοινωνείτε με την αστυνομία σε περιπτώσεις απόπειρας απάτης, ακόμα κι αν δεν είστε θύμα απάτης.

Ως υπάλληλος

• Εφαρμόστε αυστηρά τις ισχύουσες διαδικασίες ασφαλείας για πληρωμές και προμήθειες. Μην παραλείψετε κανένα βήμα και μην υποκύψετε στην πίεση.
• Πάντα να ελέγχετε προσεκτικά τις διευθύνσεις email όταν αντιμετωπίζετε ευαίσθητες πληροφορίες - μεταφορές χρημάτων.
• Σε περίπτωση αμφιβολίας για εντολή μεταφοράς, συμβουλευτείτε έναν αρμόδιο συνάδελφο.
• Μην ανοίγετε ποτέ ύποπτους συνδέσμους ή συνημμένα που λαμβάνονται μέσω email. Να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί όταν ελέγχετε το ιδιωτικό email σας στους υπολογιστές της εταιρείας.
• Περιορίστε τις πληροφορίες και δείξτε προσοχή σε σχέση με τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης.
• Αποφύγετε να μοιράζεστε πληροφορίες σχετικά με την ιεραρχία, την ασφάλεια ή τις διαδικασίες της εταιρείας.
• Εάν λάβετε ένα ύποπτο email ή κλήση, ενημερώστε πάντα το τμήμα πληροφορικής σας.